Varför du aldrig ska få ett Capital One-kort

Uppdaterad:

OBS: Capital Ones Venture Card har förbättrats mycket sedan det här inlägget ursprungligen publicerades 2015. Du kan läsa om det här.

Capital One's Venture Card - att inga krångel kreditkort annonseras på TV - kommer att spara mycket på vägen, eller hur? Många människor - till och med jag - rekommenderar detta kort men det är faktiskt det VÄRSTA kreditkortet för resebelöningar du kan använda. Jag får många e-postmeddelanden som frågar om det här kortet, och jag tukade nyligen två vänner för att de använde det som deras primära kreditkort för att få poäng och miles.

Vänta, du sa precis att du rekommenderar det. Hur kan det vara så dåligt då?

oxford Storbritannien

Capital One förstår några saker: den enkla belöningsstrukturen på deras avgiftsfria Venture Card är perfekt för personer som inte spenderar mycket pengar eller som inte vill oroa sig för poäng. De säljer enkelhet och de gör det bra. Jag tror att om du är en lågutgifter, lågresande person kan det här kortet vara värt din tid (se kommentarer nedan där jag säger åt folk att inte flytta till ett annat kort).

Men det är inte ens i närheten av att vara ens medioker resebelöningskort .

Och det är dags att jag förklarar varför så att folk inte gör samma misstag som mina vänner gjorde!

Även om det är sant att du tjänar två poäng per spenderad dollar, är inte alla poäng lika. Det är inte hur många poäng du tjänar, utan hur du kan lösa in dessa poäng.

Låt mig förklara varför Capital Ones Venture Card inte är bra för dem som faktiskt vill få gratis flyg och hotellrum:

I skrivande stund kommer kortet med en registreringsbonus på 40 000 poäng efter att ha spenderat 000 USD på tre månader. ( Obs: det här erbjudandet har nu upphört att gälla, men för det här inlägget behåller jag exemplet. ) Det är 46 000 poäng, värda 460 USD. Jag tycker att kortet är värt registreringsbonusen – jag tar 0 USD vilken dag som helst, men vad händer efter det?

Låt oss säga att du är inne på ditt andra år och planerar att spendera 100 000 USD på ditt kort för 200 000 poäng, värda 2 000 USD. ( NOTERA : Jag använder 0 000 eftersom det är ett trevligt enkelt runt tal. Jag vet att de flesta inte kommer att spendera så mycket per år.)

För så mycket kan du få mycket mer.

Till exempel kan 100 000 American Airlines-poäng när du tjänar 1 mile per spenderad dollar (förutsatt att inga kategoribonusar som att boka med flygbolaget) ge dig en tur- och retursäte i bussklass till Europa två gånger, en förstaklassbiljett till Europa eller en affärsklassbiljett till Asien, som på JAL kostar 900 USD:

I det här scenariot är dina 100 000 AA miles värda nära sju gånger värdet av dina Capital One-poäng! För att lösa in samma flyg med Capital One måste du ha 690 000 poäng eller spendera 345 000 USD!

Och här är ett annat exempel. Låt oss säga att du vill flyga Emirates förstaklass från Los Angeles till Dubai :

resa billigt till Italien

Den biljetten kostar 000 USD! Eller så kan du lösa in 90 000 Alaska Air miles för flygningen. Men om du ville lösa in Capital One-poäng skulle du behöva 2,5 miljoner poäng!

OK, men om jag får ett American Airlines- eller United-kort får jag bara en poäng per dollar. Capital One ger mig två!

Det är sant, men om du spenderar 50 000 USD på ditt AA-kort kan dessa 50 000 poäng lösas in för en enkelresa i affärsklass till Japan värd tusentals dollar! Om du spenderar samma sak på Capital One är det värt 1 000 USD. Capital One-poäng har lite värde.

Dessutom finns det kort som ger fantastiska kategoribonusar, som flera poäng för resor, shopping, mat, bensin och mat, så det är inte alltid en för en. Capital One är alltid detsamma: två miles per spenderad dollar.

Dessutom kommer många andra kreditkort med förmåner som också är värda något, från gratis incheckade väskor, prioriterad ombordstigning, tillgång till lounge, internet på hotell och mycket mer. Capital One ger dig ingenting. Dessutom finns det dussintals andra kort som inte erbjuder några utländska transaktionsavgifter.

Inlösenvärdet på Capital One gör det till ett hemskt kort.

Capital One är i huvudsak ett 2 % cashback-kort (50 000 USD = 100 000 poäng = 1 000 USD = 2 % av 50 000 USD) men det finns mycket bättre cashback-kort, som de som erbjuder 5 % tillbaka på kvartalsvisa roterande kategorier .

Om du inte vill vara bunden till ett flygbolag kan kreditkort som tjänar överförbara poäng (som Chase Sapphire Preferred, Bilt eller American Express Gold-kortet) erbjuda mycket mer värde än Capital One.

Capital One-kortet är bra för lågutgifterna konsumenter, de som köper de absolut billigaste biljetterna, eller som ett sätt att torka av avgifter utanför flygbolag eller hotell från din månadsräkning. Men om du ens på distans bryr dig om att tjäna poäng och miles för gratisresor för förstaklassflyg eller att ha förmåner när du reser, är detta INTE ett kort du någonsin borde få.

Notera: Det här inlägget hänvisar till Venture Card, som kommer med en årlig avgift på USD. VentureOne har ingen årsavgift utan tjänar bara 1,25 miles per spenderad dollar, vilket gör det ännu värre! Fattar absolut inte den!

Boka din resa: logistiska tips och tricks

Boka ditt flyg
Hitta ett billigt flyg genom att använda Skyscanner . Det är min favoritsökmotor eftersom den söker på webbplatser och flygbolag runt om i världen så att du alltid vet att ingen sten lämnas ovänd.

Boka ditt boende
Du kan boka ditt vandrarhem med Hostelworld . Om du vill bo någon annanstans än ett vandrarhem, använd Booking.com eftersom det konsekvent ger de billigaste priserna för pensionat och hotell.

Glöm inte reseförsäkringen
Reseförsäkringen skyddar dig mot sjukdom, skador, stöld och avbokningar. Det är ett omfattande skydd om något går fel. Jag åker aldrig på en resa utan den eftersom jag har varit tvungen att använda den många gånger tidigare. Mina favoritföretag som erbjuder den bästa servicen och värdet är:

• SafetyWing (bäst för alla)
• Försäkra min resa (för dem som är 70 år och äldre)
• Medjet (för ytterligare evakueringsskydd)

Vill du resa gratis?
Resekreditkort låter dig tjäna poäng som kan lösas in för gratis flyg och boende – allt utan extra utgifter. Kolla upp min guide till att välja rätt kort och mina nuvarande favoriter för att komma igång och se de senaste bästa erbjudandena.

Behöver du hjälp med att hitta aktiviteter för din resa?
Få din guide är en enorm onlinemarknad där du kan hitta coola vandringsturer, roliga utflykter, hoppa över kön-biljetter, privata guider och mer.

Redo att boka din resa?
Kolla in min resurssida för de bästa företagen att använda när du reser. Jag listar alla de jag använder när jag reser. De är bäst i klassen och du kan inte gå fel när du använder dem på din resa.