Reseförsäkring, pandemier och covid: Vad du behöver veta

Postad :

Coronaviruset har gett oss alla en väckarklocka om vad reseförsäkring täcker — och täcker inte —.

Många antog att reseförsäkringen täckte allt och att du snabbt skulle flyga hem i en nödsituation. Det felaktiga antagandet kom som en chock för dem som för första gången faktiskt var tvungna att läsa sin politik.

Medan många reseförsäkringsbolag tillhandahåller evakueringsskydd om du blir skadad utomlands (om du uppfyller planvillkoren), är de vanligtvis inte där för att ta dig hem om det inte finns en specifik klausul i din policy som motiverar sådana åtgärder och en läkare beordrar det.

Och som många snabbt lärde sig är pandemier ofta uteslutna från försäkringar.

Många av mejlen jag fick från folk som skrek om sin försäkring när pandemin började var frågor relaterade till sådana policymissförstånd.

Jag vet att reseförsäkring är ett komplicerat (och tråkigt) ämne. Jag förstår att det inte är roligt att läsa om eller efterforska.

Och att läsa en faktisk policy kan få dig att sova. De flesta slänger över det på det sätt som vi slänger över iTunes-användaravtal.

Men om covid-19 har lärt oss resenärer något, är det att vi måste vara mer bekanta med vad vår reseförsäkring täcker exakt. Det är bokstavligen av betydelse på liv och död.

Idag vill jag ge en mer komplett bild av vad reseförsäkring faktiskt är – och vilka scenarier du kanske är täckt för eller inte. Men använd detta endast som allmänna råd: villkoren kommer att skilja sig beroende på din faktiska reseförsäkring och leverantören.

Jag vet att vi har tagit itu med detta tidigare, men det är alltid en bra tid för en uppfräschning, särskilt i ljuset av covid-19 och när folk börjar tänka på resor igen.

billigare platser att besöka

Låt oss titta på några vanliga frågor:

Vad är egentligen reseförsäkring?
För det första är reseförsäkring nödsituation rapportering. Den finns där om du hamnar i problem och behöver hjälp. Beroende på din policy ger den stöd (och ersättning) om du bryter ett ben under vandring, om du tappar bort ditt bagage, om du blir bestulen eller om du behöver återvända hem på grund av ett dödsfall i din närmaste familj. Kort sagt, det är ett ekonomiskt skyddsnät för nödsituationer utomlands.

Det är dock inte en ersättning för sjukförsäkring i ditt hemland. (Det är inte heller en licens att vara dum, eftersom skador när du är dum eller berusad omfattas inte heller.)

Det är din akuta livlina om något dåligt skulle hända oväntat under dina resor.

Vad täcks egentligen om jag är sjuk?
Lider du av en återkommande, redan existerande allergi eller annat tillstånd? Du är på egen hand. Ta lite medicin från ett apotek och kör ut. Förebyggande eller rutinmässig vård till följd av ett redan existerande tillstånd täcks inte.

I en oväntad och/eller akut situation? Behöver du åka till sjukhuset? Det är där reseförsäkringen startar. Ring din försäkringsleverantörs akuttelefon och meddela dem (när du kan). De kommer att kunna hjälpa dig med byråkratin och se till att du blir omhändertagen.

Du kan också behöva förhandsgodkännande av behandling eller leverantörer. Se därför till att du har försäkringsbolagets 24-timmars jourtelefon sparad på din telefon innan du reser. På så sätt kan du eller någon med dig ringa dem om det värsta skulle hända.

Eftersom du kan behöva betala för allt i förväg och sedan göra ett försäkringsanspråk för att få ersättning, spara dina kvitton.

Vad täcks om jag blir bestulen?
Om du blir bestulen under din resa kommer du att kunna få ersättning för de stulna föremålen (vanligtvis inte inklusive kontanter och vissa andra föremål), upp till ett visst belopp per artikel och totalt maxbelopp (som båda vanligtvis är ganska låg).

Du måste fylla i en polisanmälan och tillhandahålla den, samt dokumentation för de stulna föremålen, till ditt försäkringsbolag. (Om du har några kvitton, skicka in dem. Jag gillar också att ta bilder på mina föremål innan jag reser för att bevisa att jag tagit med dem.)

Förvänta dig dock inte att reseförsäkringen ger dig pengar för den senaste iPhonen – du får antingen en motsvarande ersättning eller få ersättning för det avskrivna värdet på ditt stulna föremål. Det vill säga, om du köpte en kamera för fem år sedan för 1 000 $ men den bara är värd 100 $ nu, får du 100 $.

Eftersom det tar ett tag för anspråken att behandlas, kommer du troligen behöva byta ut dina föremål ur fickan och sedan göra ett krav på återbetalning. Men om du inte kan göra några inköp på grund av att din plånbok och ditt pass har stulits, måste du kontakta din försäkringsgivares akutsupport, samt närmaste ambassad eller konsulat.

Mitt [infoga företag] gick i konkurs. Vad omfattas?
Om ditt flygbolag/resa/vilket som helst företag går i konkurs under resan, kan du kanske få ersättning enligt klausulen om avbokning eller avbrott av resan i din plan, beroende på tidpunkten för när du köpte din försäkring och när konkursen inträffade. Vissa försäkringar ersätter endast om resebolaget helt har upphört med tjänsterna; om det finns alternativa arrangemang kan den endast betala för ändringsavgifter.

Men i fall av flygbolagskonkurser kan du behöva ordna alternativ transport själv och betala för det i förväg. Då kan du lämna in ett krav för att få det beloppet återbetalat.

Om du ännu inte har åkt , skulle ditt reseavbokningsskydd träda i kraft och du skulle få ersättning för det du spenderade.

Även om allt detta verkar användbart, kom ihåg att det sannolikt finns gränser för vad du kan göra anspråk på. Läs förmånsschemat för maximala belopp som täcks (och specifikt för reseavbrott och inställd resa). Enligt min erfarenhet ersätter dessa anspråk vanligtvis upp till resekostnaden, med ett max på cirka 5 000–10 000 USD (var noga med att kontrollera detaljerna i din policy), så om du har spenderat massor av pengar på boende och nya flyg, du kanske inte kan få tillbaka allt. Men något är mycket bättre än ingenting!

Min resa blev inställd. Kan jag få återbetalning för min försäkring om jag inte använde den?
Om du inte har startat din försäkring eller gjort ett krav kan du kanske få en återbetalning. Många företag erbjuder också en granskningsperiod (vanligtvis 7–14 dagar från köpet) under vilken du kan avbryta din plan utan påföljd, även om vissa stater inte har en. Om du betalar för sex månaders försäkring och behöver avbryta efter en eller två månader har du vanligtvis ingen tur.

Men om du är utanför den granskningsperioden är chansen stor att du inte kommer att kunna avbryta din plan. Vissa företag kan göra undantag på grund av covid-19, men du bör inte ta det som givet. Varför? Detta är bara en branschpraxis. Eftersom reseförsäkringen fungerar i efterhand (du åker på din resa, du kommer hem, gör en skadeanmälan och får sedan betalt) och de måste betala hela beloppet måste du betala hela försäkringsbeloppet.

Jag brukar köpa min försäkring i tre månaders bitar. På så sätt kan jag förlänga min täckning eller låta den löpa ut beroende på hur det går.

Men, en varning: Beroende på hur redan existerande villkor fungerar på din policy kanske du inte vill göra detta. Säg till exempel att du inte mår bra under en policy. Du går för att få ett covid-test, och medan du väntar på resultaten upphör din policy och du köper en ny plan. Eftersom du visade tecken på sjukdomen i en tidigare försäkring, kan den anses vara ett redan existerande tillstånd i den nya försäkringen och därför inte omfattas.

resplan för vietnam

Så tänk på det när du köper policyer. Det är en risk jag personligen tar - men det kanske inte är bra för dig.

Det finns en pandemi, så jag har bestämt mig för att komma hem för att spela säkert. Får jag något?
För att vara berättigad till täckning måste ditt anspråk baseras på ett täckt skäl. Om du hade en policy utan en pandemiuteslutning , då kan trippavbrott spela in. Men du måste läsa det finstilta innan du gör anspråk. Att bli sjuk av pandemin kan täckas, men om du, säg, bestämde dig för att ordna om din resa för att du skulle känna dig säkrare hemma, skulle det inte vara det.

Innan du lämnar in ett krav bör du först kontakta reseföretagen, hotellen och flygbolagen direkt för återbetalning. Först efter det skulle jag göra anspråk på försäkringsbolaget.

Kom ihåg att dessa utbetalningar vanligtvis endast gäller förbetalda, ej återbetalningsbara köp (och kan dessutom inkludera enkelresa hem).

Om du lämnar in ett krav måste du samla alla dina styrkande dokument och kvitton och skicka in dem för granskning. Det kan ta veckor (eller månader) för ett anspråk att behandlas, så var beredd på att vänta (särskilt om det är en större kris, som covid-19-pandemin). Det innebär att din ändring av planer måste betalas ur egen ficka.

Men regeringen uppmanade medborgarna att komma hem, så det gjorde jag!
Beroende på din försäkring kan du ha rätt till vissa förmåner. Om du har en policy som inkluderar avbrott i resan kan du eventuellt lämna in ett krav för att täcka eventuella ej återbetalningsbara köp (som flyg och turer).

Anledningen till att du behöver återvända hem är dock viktig. Naturkatastrofer, terrorism, politiska omvälvningar och pandemier omfattas alla olika, så det finstilta i din policy är verkligen viktigt här.

Din regering säger att jag tycker att du ska komma hem på grund av XYZ är inte detsamma som att en regering tvingar dig att återvända hem (vilket inte finns*). Om du väljer att komma hem i den situationen kommer inte reseförsäkringar att täcka dig. (Detta var ett stort problem under covid och källan till de flesta klagomål.)

Omständigheter som inte nämns (utanför undantagsavsnittet) omfattas vanligtvis inte.

Så det är viktigt att titta på detaljerna i din policy för att se vad som täcks.

* Såvida du inte utlämnas eller har förklarats persona non grata, men det är osannolika scenarier. Kontrollera din policy!

Jag var tvungen att komma hem och kunde inte nå flygbolaget, så jag köpte en ny biljett.
Detta var ett annat problem under covid, eftersom människor kämpade för att komma hem på grund av statliga varningar och gränsavstängningar. När flygbolagen blev överväldigade och folk inte kunde ta sig igenom köpte många människor en andra biljett och trodde (felaktigt) att den automatiskt skulle täckas.

colombia tips

Reseförsäkring gör dig hel; det ger dig inga extra pengar. Om du redan reser kan flyg ersättas under reseavbrottssektionen i försäkringen om att gå hem tidigt är en täckt händelse, som vanligtvis inkluderar oväntade sjukdomar, strejker etc.

Men om ditt flyg ställs in är flygbolaget ansvarigt för ombokning och ombokning. Om du köper en andra biljett och sedan skickar in den för återbetalning via din försäkring, kommer du att nekas.

Att inte känna sig säker är dessutom inte en täckt orsak, och det nya flyget skulle inte ersättas.

Kan jag få NÅGON täckningsrelaterad COVID-19?
Som många fick reda på den hårda vägen täcker de flesta reseförsäkringsbolag inte pandemier. Även om det långsamt har förändrats, inkluderar många företag fortfarande inte pandemitäckning.

Lyckligtvis har vissa företag, som Allianz, och SafetyWing , täck nu några pandemirelaterade kostnader.

Den täckningen är dock begränsad till sjukvård och relaterade kostnader (även om vissa policyer även täcker avbokning av resa och kostnader för avbrott i resan om du drabbas av covid). Se till att läsa detaljerna i din plan, eftersom det finns många varningar och undantag, och du vill ha fullständig klarhet från din leverantör.

Dessutom, Medjet erbjuder nu transport för medlemmar inlagda på sjukhus med COVID-19 om de reser i de sammanhängande 48 USA, Kanada, Mexiko och Karibien, till deras hemsjukhus.

För generell täckning och avbokning av någon anledning måste du checka ut Försäkra min resa .

Hur är det med mitt kreditkortsskydd?
Resekreditkort erbjuder begränsat skydd – även de allra bästa. Vanligtvis erbjuder kort täckning för föremål som försvinner eller blir stulna; mycket, mycket begränsade medicinska kostnader; och avbokning av resa. Men det finns en stor varning här: dessa gäller bara om du bokat din resa med det specifika kortet.

Jag har haft dussintals resekreditkort genom åren. Även om ditt kort erbjuder viss täckning är gränsen ofta väldigt låg. Det betyder att du måste betala mellanskillnaden ur fickan (och du kommer att bli förvånad över hur dyrt det kan vara!).

Även om det är trevligt att ha kreditkortsskydd som backup, skulle jag inte lita på det för min primära täckning när jag är utomlands.

Reseförsäkring är ett komplicerat (och tråkigt) ämne. Men, som vi har lärt oss under pandemin, är det värt att ta sig tid att förstå – och det är värt att spendera pengarna på att investera i en plan med en mängd olika täckningsalternativ som håller dig säker och ger dig sinnesfrid.

Jag går aldrig hemifrån utan reseförsäkring. Du borde inte heller.

Se bara till att alltid läsa utskriften av försäkringen du köper.

Du kan använda widgeten nedan för att få en offert idag från SafetyWing:

Boka din resa: logistiska tips och tricks

Boka ditt flyg
Hitta ett billigt flyg genom att använda Skyscanner . Det är min favoritsökmotor eftersom den söker på webbplatser och flygbolag runt om i världen så att du alltid vet att ingen sten lämnas ovänd.

Boka ditt boende
Du kan boka ditt vandrarhem med Hostelworld . Om du vill bo någon annanstans än ett vandrarhem, använd Booking.com eftersom det konsekvent ger de billigaste priserna för pensionat och hotell.

4 dagar i boston resplan

Glöm inte reseförsäkringen
Reseförsäkringen skyddar dig mot sjukdom, skador, stöld och avbokningar. Det är ett omfattande skydd om något går fel. Jag åker aldrig på en resa utan den eftersom jag har varit tvungen att använda den många gånger tidigare. Mina favoritföretag som erbjuder den bästa servicen och värdet är:

• SafetyWing (bäst för alla)
• Försäkra min resa (för dem som är 70 år och äldre)
• Medjet (för ytterligare evakueringsskydd)

Vill du resa gratis?
Resekreditkort låter dig tjäna poäng som kan lösas in för gratis flyg och boende – allt utan extra utgifter. Kolla upp min guide till att välja rätt kort och mina nuvarande favoriter för att komma igång och se de senaste bästa erbjudandena.

Behöver du hjälp med att hitta aktiviteter för din resa?
Få din guide är en enorm onlinemarknad där du kan hitta coola vandringsturer, roliga utflykter, hoppa över kön-biljetter, privata guider och mer.

Redo att boka din resa?
Kolla in min resurssida för de bästa företagen att använda när du reser. Jag listar alla de jag använder när jag reser. De är bäst i klassen och du kan inte gå fel när du använder dem på din resa.